Quem começa a estudar sobre educação financeira, logo quer começar a colocar a mão na massa e começar a investir, não é mesmo?
Nós que estamos no Japão, encontramos dificuldades ao querer começar a investir por falta de informação. Mas esses problemas acabaram!
No artigo de hoje vou explicar sobre o investimento ideal para iniciante, como fazer para começar a investir no Japão mesmo sendo estrangeiro, e a diferença entre fundos de investimentos e ETF. Vamos lá?
O investimento ideal para iniciante no Japão
O Japão é um país que possui as taxas de juros abaixo de zero. Para você que é iniciante talvez seja um pouco difícil compreender o que é taxa de juros do Banco Central, mas aos poucos é bom começar a dar uma estudada! (Te explico melhor em um outro post).
Entendendo isso, o investimento através de renda fixa é inviável para quem trabalha com a moeda japonesa. A alternativa que temos é investimento em renda variável, e o que eu recomendo é investimento em fundo de investimento no Japão (Através de corretora japonesa mesmo!).
O que são fundos de investimentos?
Um fundo de investimento é um produto financeiro no qual o dinheiro arrecadado dos investidores é reunido em um único grande fundo, e os especialistas em investimentos investem em vários ativos de acordo com a política de investimento de cada fundo. Pode ser em ações, títulos, commodities, REIT(imóveis) ou até um mix de alguns desses!
Além disso, você pode investir a partir de uma pequena quantia (sendo mais específica, a partir de 100 yen!). Investimento ideal para iniciante e para quem começar com pouco!
O que eu mais gosto em fundos de investimentos também, é o investimento em Tsumitate. Tsumitate é uma forma de investir com compras programadas e recorrentes, assim seu patrimônio crescerá junto com o crescimento daquele fundo, por exemplo.
Pontos positivos dos Fundos de investimentos
- Você pode investir a partir de uma pequena quantia
- Operado por profissionais
- Você pode diversificar seu investimento
Os fundos de investimento são gerenciados por profissionais do mercado financeiro, que utilizam seus conhecimentos e ferramentas para encontrar as melhores oportunidades de investimento. Isso significa que, mesmo com aportes menores de recursos, é possível ter acesso a uma carteira diversificada de ativos, reduzindo os riscos e aumentando as chances de rentabilidade.
Além disso, os fundos de investimento oferecem facilidades como a liquidez diária, que permite ao investidor resgatar seus recursos a qualquer momento, e a possibilidade de investir em diferentes tipos de ativos, como ações, títulos públicos, debêntures, entre outros.
Quais taxas existem?
Na hora da compra
- Taxas de compra, etc.
Durante a operação
- Despesas deduzidas de ativos fiduciários, impostos:
- Despesas de gestão operacional (taxas fiduciárias)
- Outras despesas (despesas de auditoria, comissões de corretagem, etc.)
- Impostos deduzidos de distribuições de lucros, tributação sobre distribuições ordinárias
No momento do resgate (cancelamento/compra)
- Tributação sobre ganhos de capital /Valor da propriedade fiduciária retida
A maioria dessas taxas são retiradas diretamente do fundo, então não é uma taxa que você sente de fato sair do seu bolso. Por esse motivo, é importante analisar o valor e porcentagem no ato do investimento.
Relação entre “risco” e “retorno”
Uma coisa importante: “Risco” não é igual a “perigo”! O risco dos fundos de investimento é o tamanho das flutuações nos retornos e perdas. Isso não significa que é perigoso.
Uma frase que costumo utilizar é: Quanto maior o risco, maior o retorno!
Risco é lucro, amplitude de perda, faixa de flutuação. Se o risco for aumentado (= a tolerância ao risco é alta), o retorno (lucro/perda) também flutuará amplamente e, embora se possa esperar um grande lucro, a possibilidade de sofrer uma grande perda também aumenta.
Principais riscos de fundos de investimento
Risco de flutuação de preço
Os preços das ações e títulos incluídos nos fundos de investimento flutuam. Em geral, é afetado pelas condições políticas e econômicas domésticas e estrangeiras, pelo desempenho da empresa e pelas tendências econômicas.
Risco de crédito
É afetado por mudanças nas condições de crédito devido a dificuldades financeiras e má gestão de empresas que emitem ações e títulos.
Risco de flutuação da taxa de juros
Os preços dos títulos flutuam devido a aumentos e quedas nas taxas de juros do mercado. De um modo geral, quando as taxas de juros sobem, os preços dos títulos caem, e quando as taxas de juros caem, os preços dos títulos sobem.
Risco de taxa de câmbio
Devido às flutuações da taxa de câmbio, o valor de conversão do iene flutuará. Ao investir em ativos denominados em moedas estrangeiras, a valorização do iene geralmente tem um impacto negativo no valor patrimonial líquido, e a depreciação do iene tem um impacto positivo no valor patrimonial líquido. Os fundos mútuos com cobertura cambial (Conhecidos como Kawase Hejji 為替ヘッジ em japonês)são menos afetados pelo risco cambial.
Risco de liquidez
Se o tamanho do mercado ou o volume da transação for pequeno, a liquidez pode ser baixa e o preço pode ser desvantajoso. Em geral, os mercados emergentes tendem a ser menos líquidos do que os desenvolvidos.
Risco país
Ao investir em ativos no exterior, as condições políticas e econômicas afetam o mercado de valores mobiliários daquele país.
- Os principais riscos listados acima são fatores de risco gerais e não cobrem todos os riscos do fundo. Consulte o “Prospecto” e o “Documento Suplementar do Prospecto” mais recentes para obter detalhes sobre os riscos de cada fundo.
Como investir em um fundo de investimento através de corretoras japonesas?
Agora que você compreendeu os pontos positivos e os riscos em fundos de investimentos, tenho certeza que já quer colocar a mão na massa!
Para abrir uma conta em uma corretora japonesa você apenas terá que:
- Ter mais de 18 anos de idade
- Ter residência no Japão
- Ter mais de 2 meses de visto
Aqui no Blog temos um artigo com o procedimento sobre abrir uma conta em corretoras japonesas e documentos necessários, então se você ainda não tem uma conta aberta, dê uma olhadinha lá!
[Clique aqui] https://shoshinshafinanceiro.com/abrir-conta-em-corretora-japonesa/
Com a sua conta aberta, vou deixar aqui algumas palavras chaves em japonês que te ajudarão na hora de investir em um fundo de investimento no Japão!
- 投資信託 TOUSHI SHINTAKU – fundos de investimentos
- 株式 KABUSHIKI – AÇÕES
- 債券 SAIKEN – TÍTULOS
- 投信積立TOUSHIN TSUMITATE – Investimento programado de fundo de investimento
- インデックスファンド INDEKKUSU FANDO – Fundo indexado
- 運用 UN YOU – Operação
- 買 KAI – Comprar
- 売 URI – Vender
Quer aprender mais? Convido você a fazer parte da Comunidade Shoshinsha Financeiro, onde você terá várias vídeo aulas e um espaço especialmente para você aprender tudo sobre como investir no Japão!
Não deixe para depois
Os investimentos tendem a ter resultados em longo prazo. O tempo é o seu maior aliado então quanto mais você adiar a começar, menos tempo terá.
Por esse motivo, recomendo que comece nem que seja com um valor baixo, mas que comece desde já!
Paralelamente continue estudando sobre cada produto financeiro, seus riscos e retornos! Investimento ideal para iniciante é àquele onde o iniciante começa a investir em conhecimento também!
E lembre-se que sempre serei sua maior torcedora, e que através daqui e das redes sociais sempre estarei entregando conteúdos que vão te ajudar nessa jornada!
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