O Novo Sistema NISA 2024: Transformando o Futuro dos Investimentos no Japão

28/06/2024 / Por shoshinshafinanceiro / Investimentos

O Japão está prestes a experimentar uma mudança significativa em seu esquema de investimentos com a introdução do novo sistema NISA (Nippon Individual Savings Account), que oferece incentivos fiscais para investidores individuais. Este artigo detalha as características essenciais dessa mudança, delineando não apenas os benefícios, mas também como os investidores podem maximizar seu potencial.

O Sistema NISA Redefinido

A Dualidade do NISA: Escolha entre Dois Perfis de Investimento

A partir de Janeiro de 2024, o sistema NISA unificou duas distintas opções de investimento: a tsumitate (積立, ‘investimento acumulativo’) e a seichō tōshi (成長投資, ‘investimento em crescimento’), ambas desenhadas para acomodar diferentes estratégias e objetivos de investimento. Este ajuste marca um passo significativo para tornar os investimentos mais acessíveis e vantajosos para o público do Japão.

• Investimento Acumulativo (つみたて枠 Tsumitate waku): Direcionado a quem prefere a acumulação consistente através de fundos de investimento, com um limite de contribuição anual de até 1.2 milhões de ienes, em um ciclo renovável.
• Investimento em Crescimento (成長投資枠 Seichō Tōshi waku): Ideal para aqueles buscando maior liberdade nos tipos de investimentos, incluindo além dos fundos de investimentos ações e ETFs, com um limite significantemente maior de 2.4 milhões de ienes por ano e um teto total de investimento de até 12 milhões de ienes.

A implementação dessas alterações visa fomentar uma cultura de investimento mais robusta e diversificada no Japão, ao mesmo tempo que mantém a característica atraente da isenção fiscal sobre os lucros. O investimento total pelo NISA é de até 18 milhões de ienes por pessoa.

Benefícios Significativos e Flexibilidade

Como Ficar Isento de Impostos: NISA

O NISA (Nippon Individual Savings Account) é um sistema que possibilita a isenção de impostos sobre os lucros obtidos através de investimentos. Com ele, é viável adquirir ações e fundos de investimento, mas é importante lembrar que apenas uma instituição financeira pode ser usada por conta.

A partir de 2024, o NISA passou por reformulações significativas. O limite de investimento foi consideravelmente ampliado e o período de investimento e isenção de impostos se tornaram ilimitados. Existem dois tipos de contas: a de acumulação e a de crescimento, com um funcionamento semelhante.

Uma das grandes vantagens do NISA é a isenção de impostos sobre os lucros provenientes de investimentos. Enquanto os lucros de investimentos comuns são tributados em aproximadamente 20,315%, na conta NISA esses impostos não são aplicados, permitindo que o investidor receba o valor total do lucro.

NISA 2024: Principais Mudanças e Funcionamento

Dois Tipos de Contas

1. Conta de Acumulação つみたて Tsumitate: Esta conta é voltada para a acumulação de investimentos. Não há taxas de venda, as taxas de administração (taxas de gestão) durante a posse são baixas e atende às condições estabelecidas pela Agência de Serviços Financeiros. Oferece a posse sem prazo ou por mais de 20 anos. A escolha dos produtos para venda é feita por cada instituição financeira e a compra é realizada apenas por acumulação.
2. Conta de Crescimento 成長投資 Seityou Toushi: Neste tipo de conta, os investimentos podem ser adquiridos dentro do limite anual estabelecido. É possível comprar uma ampla gama de produtos, desde fundos de investimento até ações e REITs (Real Estate Investment Trusts), dependendo da instituição financeira. No entanto, fundos de investimento mensais ou produtos alavancados não são elegíveis. A compra pode ser realizada por acumulação ou em uma única transação.

Limites de Investimento

• O limite total de investimento ao longo da vida é de 18 milhões de ienes, caso use ambos os tipos de contas.
• Se optar apenas pela conta de crescimento, o limite é de 12 milhões de ienes.
• Quando uma venda é realizada, o limite correspondente ao capital principal é restaurado no ano seguinte.

Período de Isenção de Impostos

• A extensão do período de posse isento de impostos é por tempo indeterminado.

[Investimentos realizados no NISA até 2023]

• Investimentos realizados pelo NISA até 2023 serão mantidos sem impostos por um período significativo: o Tsumitate NISA pode ser mantido por até 20 anos após a compra, a NISA comum até 5 anos após a compra, e a NISA Júnior até a criança completar 18 anos.

O novo modelo do NISA, a partir de 2024, oferece um ambiente mais amplo e flexível para investimentos, permitindo uma variedade de escolhas de produtos e benefícios fiscais estendidos para os investidores individuais.

Estratégia de Investimento NISA

As contas NISA oferecem uma variedade de produtos financeiros. A conta de acumulação apresenta fundos de investimento específicos, enquanto a de crescimento permite a compra de uma gama mais ampla de produtos, desde fundos de investimento até ações, ETFs e REITs, dependendo da instituição financeira.

Ao escolher entre a conta de acumulação e a de crescimento do NISA, considere suas condições financeiras e disponibilidade de tempo. A conta de acumulação é adequada para quem tem menos recursos ou está ocupado, enquanto a de crescimento é mais interessante para quem dispõe de mais fundos e tempo.

Estratégias e Considerações na Escolha do NISA

Decidindo entre Tsumitate e Seichō Tōshi

A escolha entre os dois caminhos de investimento deve ser ponderada com base em objetivos de longo prazo, situação financeira atual e, não menos importante, o apetite ao risco. Para investidores iniciantes ou aqueles com menos recursos disponíveis, o つみたて tsumitate pode oferecer um ponto de entrada mais acessível, permitindo a construção gradual de um portfólio através de contribuições automáticas mensais. Em contraste, o 成長投資seichō tōshi cativa o investidor já experienciado ou aquele que dispõe de mais capital para investir, proporcionando um leque maior de opções de investimento e, consequentemente, maior potencial de retorno.

Lembrando que não tem mais necessidade de optar por um por outro como era antes de 2023. Você pode fazer investimentos paralelamente.

Administrando o Futuro do seu Portfólio NISA

À medida que 2024 se aproxima, investidores atuais do NISA enfrentam decisões importantes quanto ao gerenciamento de seus portfólios existentes, uma vez que os novos limites e regras entram em vigor. Embora as contas NISA inauguradas antes de 2024 continuem a gozar dos benefícios fiscais até seus respectivos períodos de vencimento, é crucial revisitar e, possivelmente, reajustar estratégias de investimento para alinhar-se ao novo sistema e maximizar seu potencial de crescimento isento de impostos.

Perguntas Frequentes sobre Impostos sobre Investimentos e NISA

1. O que é o NISA e como ele difere de outros investimentos?

Resposta: O NISA é um sistema de investimento no Japão que oferece isenção de impostos sobre os lucros obtidos com investimentos. A principal diferença em relação a outros investimentos está na isenção de impostos sobre os ganhos realizados através das contas NISA.

2. Como os lucros dos investimentos são tributados normalmente?

Resposta: Normalmente, os lucros de investimentos são tributados em uma taxa de cerca de 20,315%. Essa tributação incide sobre os ganhos de aumento de valor, dividendos e rendimentos.

3. O que é a conta de acumulação e a conta de crescimento no NISA?

Resposta: A conta de acumulação no NISA é voltada para a acumulação de investimentos sem taxas de venda e com baixas taxas de administração. Já a conta de crescimento permite a compra de uma variedade de produtos, desde fundos de investimento até ações e REITs, dependendo da instituição financeira.

4. Qual é o limite de investimento anual e ao longo da vida no NISA?

Resposta: No NISA, o limite de investimento anual é definido, permitindo aquisições dentro desse limite a cada ano. Ao longo da vida, o limite total é de 18 milhões de ienes, mas se optar apenas pela conta de crescimento, esse limite é de 12 milhões de ienes.

5. Como fica a tributação dos investimentos realizados através do NISA?

Resposta: A principal vantagem do NISA é a isenção de impostos sobre os lucros dos investimentos. Enquanto os investimentos comuns são tributados em cerca de 20,315%, na conta NISA, esses impostos não são aplicados.

6. E as contas NISA abertas antes de 2024, como são tratadas?

Resposta: As contas NISA abertas até o final de 2023 são tratadas separadamente do novo modelo a partir de 2024. Não será possível adicionar fundos, mas será possível gerenciar o saldo existente dentro dos períodos isentos de impostos estabelecidos.

7. Existem restrições quanto aos tipos de investimento no NISA?

Resposta: Sim, no NISA, certos tipos de investimentos, como fundos de investimento mensais ou produtos alavancados, não são elegíveis para compra através das contas de crescimento.

8. E o que foi comprado pelo NISA Até 2023: Como Fica?

Resposta: As contas NISA abertas até o final de 2023 serão tratadas separadamente do novo modelo a partir de 2024. Não será possível adicionar fundos, mas será possível gerenciar o saldo existente. A NISA de acumulação pode ser mantida sem impostos até o 20º ano após a compra, a NISA comum até o 5º ano após a compra e a NISA Júnior até que a criança complete 18 anos.

A reformulação do sistema NISA é uma iniciativa auspiciosa do governo japonês para estimular o envolvimento mais amplo em atividades de investimento, ao mesmo tempo que facilita uma oportunidade de crescimento de patrimônio isenta de impostos para seus cidadãos. Essa mudança reflete um passo positivo em direção à democratização do investimento, potencializando um impacto significativo na saúde financeira a longo prazo dos investidores japoneses. Com a flexibilidade e os benefícios oferecidos pelo novo sistema, agora é um momento excelente para os japoneses reconsiderarem e revitalizarem suas estratégias de investimento, inclusive você não Japonês! rs

Bons estudos e bons investimentos!

Conclusão

A reformulação do sistema NISA é uma iniciativa auspiciosa do governo japonês para estimular o envolvimento mais amplo em atividades de investimento, ao mesmo tempo que facilita uma oportunidade de crescimento de patrimônio isenta de impostos para seus cidadãos. Essa mudança reflete um passo positivo em direção à democratização do investimento, potencializando um impacto significativo na saúde financeira a longo prazo dos investidores japoneses. Com a flexibilidade e os benefícios oferecidos pelo novo sistema, agora é um momento excelente para os japoneses reconsiderarem e revitalizarem suas estratégias de investimento

• Veja mais sobre o NISA e como funciona os impostos sobre investimentos em: Entendendo Impostos sobre Investimentos no Japão e o NISA: Um Guia Completo

🎓 Quer aprender mais?

Venha fazer parte da Comunidade Shoshinsha Financeiro! Entre aqui para saber mais: https://comunidade.shoshinshafinanceiro.com/lista-de-espera/