IDECO: Aumente a sua aposentadoria no Japão com o iDeCo

O planejamento financeiro para a aposentadoria é uma preocupação crescente para muitos japoneses e estrangeiros no Japão, com um foco particular na necessidade de complementar as pensões públicas (公的年金, こうてきねんきん). Dada a inadequação potencial das pensões públicas para cobrir todas as despesas na aposentadoria, os japoneses estão cada vez mais buscando maneiras de investir e preparar fundos de aposentadoria adicionais.

Compreendendo o Sistema de Pensão Contributiva (確定拠出年金 Kakutei Kyoshutsu Nenkin)

O sistema de pensão contributiva, mais comumente conhecido por “iDeCo” (個人型確定拠出年金, Kojingata Kakutei Kyoshutsu Nenkin), permite aos indivíduos aumentarem seus fundos de aposentadoria através de contribuições mensais fixas que são investidas conforme escolha do participante. Isso dá aos indivíduos controle direto sobre onde e como seus fundos de pensão são investidos, com a quantidade recebida na aposentadoria dependente do desempenho desses investimentos.

A forma de inscrição é diretamente em corretoras de investimentos ou instituições financeiras que oferecem o iDeCo. Ao se inscrever será necessário inserir dados relacionados à sua inscrição e contribuição na aposentadoria japonesa atual (Nenkin), portanto recomendamos também que leia o artigo seguinte: Aposentadoria do Japão – Guia Completo

A Estrutura do “iDeCo”

O “iDeCo” está disponível para qualquer pessoa inscrita no sistema de pensão pública, com a idade de 20 a 60 anos. Oferece uma diversificada gama de opções de investimentos, incluindo fundos mútuos e produtos de seguros, dependendo da instituição financeira escolhida pelo participante. Há também uma versão corporativa do plano, destinada a funcionários cujas empresas adotaram esse sistema como parte de seus benefícios de aposentadoria.

Ao contrário de uma previdência privada onde você tem uma ideia de quanto receberá lá na frente, o iDeCo é 100% baseado nos seus investimentos! O controle dos riscos e rendimentos não são do sistema em si, mas sim do contribuinte, no caso, você!

*Simulação de ganhos e perdas ao longo do período de investimento através do iDeCo. https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/nenkin/kyoshutsu/ideco.html

Vantagens Fiscais

Os participantes do “iDeCo” se beneficiam de várias vantagens fiscais significativas.

1. As contribuições mensais são totalmente dedutíveis do imposto de renda,
2. os ganhos de investimento acumulam-se isentos de impostos e,
3. dependendo de como os fundos são retirados na aposentadoria, eles podem também se qualificar para deduções fiscais adicionais.

E relação à dedução do imposto de renda (número 1 acima), é necessário declarar na declaração de imposto de renda feito pelo local de trabalho, conhecido como Nenmatsu Tyousei, ou por conta pelo Kakutei Shinkoku. Caso ao contrário, não é deduzido automaticamente então fique atento e faça a declaração!

Opções de Recebimento e Limite de Tempo

Os participantes do “iDeCo” podem começar a receber os fundos entre 60 e 75 anos de idade, com opções de recebimento que incluem

1. uma soma global,
2. pagamentos distribuídos ou
3. uma combinação dos dois.

É vital fazer a reclamação dos fundos antes dos 75 anos.

Estratégias de Investimento

Para maximizar os retornos, é recomendável diversificar os investimentos dentro do “iDeCo”, escolhendo uma mistura de produtos que se alinhem com a tolerância ao risco pessoal do indivíduo. Os participantes podem alterar suas seleções de investimentos ao longo do tempo para adaptar-se a mudanças no mercado ou em suas próprias circunstâncias financeiras.

iDeCo vs. Plano Corporativo

O “iDeCo” difere dos planos de aposentadoria corporativos em vários aspectos, principalmente em que é orientado por contribuições individuais e gerenciado pelo participante, ao invés de ser parte de um esquema de benefícios da empresa. Isso oferece flexibilidade e controle pessoal, mas também exige que os indivíduos sejam proativos em suas decisões de investimento.

Conclusão

Garantir uma aposentadoria confortável exige planejamento e investimento conscientes, especialmente considerando as limitações da pensão pública. O sistema “iDeCo” representa uma ferramenta valiosa nesse esforço, oferecendo vantagens fiscais significativas e a liberdade de personalizar uma estratégia de investimento de aposentadoria. Com a escolha cuidadosa dos investimentos e o gerenciamento ativo do portfólio, os participantes do “iDeCo” podem trabalhar para garantir uma aposentadoria financeiramente segura

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